Autor: Julen Escorza

Bajar a la calle y no encontrar tu coche es angustioso. Saber cómo actúa el seguro ante el robo del coche te ayuda a no perder tiempo ni dinero. Forma parte de nuestra guía sobre cómo rellenar el parte amistoso.

Respuesta rápida: ante el robo del coche, denuncia de inmediato y comunícalo a tu aseguradora. El seguro solo cubre el robo si tienes esa cobertura (habitual en terceros ampliado y todo riesgo). Las pólizas suelen fijar un plazo de espera (a menudo alrededor de un mes desde la denuncia) antes de pagar la indemnización, por si el coche aparece. Si aparece dentro de ese plazo, te lo devuelven y se reparan los daños cubiertos; si aparece después de cobrar, normalmente pasa a ser de la aseguradora, aunque muchas pólizas te permiten recuperarlo devolviendo la indemnización (revisa tu póliza).

Qué hacer en las primeras horas tras el robo del coche

1. Asegúrate de que no se lo ha llevado la grúa municipal: llama al depósito o consulta la web de tu ayuntamiento.
2. Denuncia el robo ante la policía o la Guardia Civil cuanto antes. Pide copia.
3. Comunica el robo a tu aseguradora con la denuncia, en un plazo de 7 días como máximo (artículo 16 de la Ley 50/1980).
4. Si había documentación o tarjetas dentro, bloquéalas.
5. Si tienes localizador, avisa a la policía, pero no intentes recuperarlo por tu cuenta.

Qué cubre el seguro en el robo del coche

Situación	Terceros	Terceros ampliado	Todo riesgo
Robo del coche completo	No	Habitualmente sí	Sí
Daños por intento de robo	No	Según póliza	Sí
Robo de piezas (ruedas, catalizador)	No	Según póliza	Habitualmente sí
Objetos personales dentro	No	Rara vez	Según póliza, con límite
Vehículo de sustitución durante el robo	No	Según póliza	Según póliza

Ver terceros o todo riesgo para comparar modalidades.

El plazo de espera

Casi todas las pólizas establecen que, en caso de robo total, la indemnización se paga cuando pasa un plazo desde la denuncia sin que el coche aparezca. Es habitual un plazo de alrededor de 30 días, pero cada póliza fija el suyo (revisa tu póliza).

Una vez pasado ese plazo, la aseguradora debe pagar sin demoras injustificadas. Si no está de acuerdo con el importe, debe abonar al menos la cantidad que no discute (artículo 18), y si se retrasa sin causa justificada puede tener que pagar intereses (artículo 20).

Cómo se calcula la indemnización

Depende de tu póliza:

• Valor venal: lo que valía el coche justo antes del robo.
• Valor de nuevo: algunas pólizas a todo riesgo lo pagan durante los primeros años.
• Valor de mercado o valor pactado: según las condiciones.

Aporta facturas de mantenimiento, extras y anuncios de coches similares si la valoración te parece baja. Te explicamos cómo negociar en siniestro total del coche.

¿Qué pasa si el coche aparece?

• Antes de cobrar: te devuelven el coche. La aseguradora repara los daños causados durante el robo, según tu cobertura.
• Después de cobrar: normalmente el coche pasa a ser propiedad de la aseguradora. Muchas pólizas te dan la opción de recuperarlo devolviendo la indemnización, descontando los daños que tenga (revisa tu póliza).

Si el coche aparece y ya has cobrado, avisa a tu compañía de inmediato.

Exclusiones frecuentes

• Llaves dentro del coche o puestas en el contacto.
• Robo por familiares o personas que conviven contigo.
• Hurto sin fuerza si el coche estaba abierto (según póliza).
• Objetos personales, salvo cobertura específica.
• Falta de denuncia.

Cómo reducir el riesgo de robo

• Aparca en garaje o en calles iluminadas y transitadas.
• No dejes objetos a la vista, ni siquiera bolsas vacías.
• Usa un bloqueo de volante o un sistema antirrobo homologado; algunas pólizas lo exigen o lo bonifican.
• Si tu coche tiene apertura sin llave, guarda el mando en una funda que bloquee la señal.
• Valora un localizador GPS: ayuda a la policía a recuperar el coche.

Trámites en la DGT

Puedes solicitar en la DGT la baja temporal por sustracción del vehículo. Así evitas responsabilidades por sanciones o accidentes que puedan producirse con tu coche robado. Si el coche aparece, deberás darlo de alta de nuevo.

Caso práctico: el coche que apareció a los 40 días

Ejemplo ilustrativo. A Jorge le roban el coche de la puerta de casa. Tiene todo riesgo con un plazo de espera de 30 días.

1. Denuncia el robo esa misma mañana y lo comunica a su aseguradora.
2. Tramita la baja temporal en la DGT.
3. A los 30 días sin noticias, la aseguradora le paga la indemnización prevista en su póliza.
4. A los 40 días, la policía encuentra el coche con daños en el contacto y el salpicadero.
5. Jorge decide no recuperarlo: el coche pasa a la aseguradora.

Resultado: Jorge se queda con la indemnización y compra otro coche. Si hubiera querido recuperarlo, su póliza le permitía hacerlo devolviendo la indemnización y con los daños reparados por el seguro.

Resumen en 5 claves

• Comprueba primero que no se lo ha llevado la grúa municipal y, si no, denuncia de inmediato y avisa a tu aseguradora en 7 días como máximo.
• El seguro solo paga si tienes cobertura de robo, habitual en terceros ampliado y todo riesgo.
• Las pólizas suelen fijar un plazo de espera de alrededor de 30 días desde la denuncia antes de pagar, por si el coche aparece.
• Si aparece antes de cobrar, te lo devuelven; si es después, suele pasar a la aseguradora, aunque muchas pólizas te dejan recuperarlo devolviendo la indemnización.
• Pide en la DGT la baja temporal por sustracción para no responder de multas o accidentes que causen con tu coche.

Preguntas frecuentes

¿Me pagan si me roban el coche con las llaves dentro?
Muchas pólizas lo excluyen. Revisa tu póliza.

¿Me sube el seguro después de un robo?
Puede ocurrir en la renovación. Ver cuánto sube el seguro del coche.

¿Tengo coche de sustitución mientras tanto?
Solo si tu póliza lo incluye para robo. Ver vehículo de sustitución.

Contenido informativo. No somos mediadores de seguros. Consulta siempre las condiciones de tu póliza, que prevalecen sobre cualquier explicación general.

Tras un golpe, la compañía suele proponerte un taller de su red, pero elegir entre un taller libre o concertado tiene consecuencias en el precio, los plazos y la calidad. Forma parte de nuestra guía sobre cómo rellenar el parte amistoso.

Respuesta rápida: el taller concertado pertenece a la red de la aseguradora: normalmente no adelantas dinero, la gestión es más rápida y a veces hay garantía adicional. El taller libre es el que eliges tú: puede ser tu taller de confianza o el oficial de la marca, pero según tu póliza puede haber límites de precio o tener que adelantar el pago. Si el accidente no fue culpa tuya, puedes elegir el taller que quieras y la aseguradora del responsable debe pagar el coste peritado.

Qué dice tu póliza sobre taller libre o concertado

Las pólizas de daños propios suelen recoger una de estas fórmulas (revisa tu póliza):

• Libre elección de taller: puedes reparar donde quieras, previa peritación.
• Libre elección con límite: puedes elegir, pero te pagan como mucho lo que costaría en un taller de la red o un precio por hora concreto.
• Solo talleres concertados: a cambio, la prima suele ser más baja.
• Bonificación por usar la red: por ejemplo, sin franquicia si reparas en un concertado.

Ventajas e inconvenientes de cada opción

Aspecto	Taller concertado	Taller libre
Adelantar dinero	Normalmente no	A veces sí, según la póliza
Rapidez de la gestión	Alta: peritación y autorización ágiles	Depende del taller y del perito
Elección del profesional	La red de la compañía	Tú decides
Recambios	Según acuerdos de la red	Puedes pedir originales
Taller oficial de la marca	No siempre	Sí, si lo eliges
Garantía de la reparación	Del taller y a veces de la compañía	Del taller
Conflictos sobre la calidad	Puedes reclamar a la compañía	Reclamas al taller
Coste para ti	Normalmente nada más allá de la franquicia	Puedes pagar diferencias si superas el límite

Qué cambia en un accidente sin culpa

Si no tuviste la culpa, la aseguradora del responsable debe repararte el daño. Tienes derecho a llevar el coche al taller que prefieras y a que te paguen el coste real de la reparación según la peritación (Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor). No estás obligado a usar la red de ninguna compañía. Ver accidente sin culpa.

Cuándo conviene el taller concertado

• Daños sencillos de chapa y pintura.
• No quieres adelantar dinero ni hacer gestiones.
• Tu póliza te bonifica la franquicia si usas la red.
• No tienes un taller de confianza cerca.

Cuándo conviene el taller libre

• Coche nuevo o en garantía del fabricante: el taller oficial puede ser más adecuado.
• Reparaciones complejas (estructura, sistemas de ayuda a la conducción, coches eléctricos).
• Tienes un taller de confianza que conoce tu coche.
• No tuviste la culpa: puedes elegir sin limitaciones de tu póliza.

Tus derechos en cualquier taller

La normativa de talleres de reparación de vehículos te reconoce, entre otros derechos (consulta la normativa vigente):

• Presupuesto previo por escrito, salvo que renuncies expresamente.
• Factura detallada de piezas y mano de obra.
• Garantía de la reparación durante un periodo mínimo o un número de kilómetros.
• Hojas de reclamaciones a tu disposición.

Si la reparación sale mal, reclama por escrito al taller y, si era concertado, también a tu aseguradora. Ver la reparación del seguro quedó mal.

Caso práctico: el coche eléctrico

Ejemplo ilustrativo. Beatriz tiene un coche eléctrico de dos años con todo riesgo y libre elección de taller con límite. Tiene un golpe con culpa que afecta al paragolpes y a un sensor.

1. Su compañía le propone un taller concertado de chapa.
2. Beatriz pregunta si el taller tiene experiencia con su modelo y con la recalibración de sensores.
3. Como no la tiene, pide reparar en el servicio oficial.
4. El perito valora la reparación en el taller oficial y la compañía la autoriza, con una pequeña diferencia a cargo de Beatriz por el límite de la póliza.

Resultado: Beatriz paga algo más, pero se asegura de que el sensor queda bien calibrado por un taller que conoce su modelo.

Preguntas que debes hacer antes de dejar el coche

• ¿Cuánto tiempo durará la reparación? Pide una fecha estimada por escrito.
• ¿Usarán recambios originales o equivalentes?
• ¿Hace falta recalibrar sensores o cámaras? ¿Está incluido?
• ¿Qué garantía da el taller sobre la reparación?
• ¿Hay algo que tenga que pagar yo (franquicia, diferencia de precio, piezas no cubiertas)?

Con estas respuestas por escrito, evitarás la mayoría de discusiones al recoger el coche.

Qué hacer si no te dejan elegir taller

1. Pide a la compañía por escrito en qué cláusula se basa.
2. Comprueba si la limitación está destacada y aceptada en tu póliza (artículo 3 de la Ley 50/1980).
3. Si no tuviste culpa, recuerda que puedes elegir taller libremente.
4. Reclama al servicio de atención al cliente y, si no hay solución, al Servicio de Reclamaciones de la DGSFP.

Resumen en 5 claves

• Lo primero es tu póliza: puede darte libre elección de taller, libre elección con límite o solo talleres de su red.
• El concertado suele evitarte adelantar dinero y agiliza la gestión, mientras que el libre te deja elegir tu taller de confianza o el oficial.
• Si no tuviste la culpa, puedes reparar donde quieras y la aseguradora del responsable debe pagar el coste peritado.
• En coches nuevos, eléctricos o con sensores, comprueba que el taller tenga experiencia y que la recalibración esté incluida.
• En cualquier taller tienes derecho a presupuesto previo por escrito, factura detallada y garantía de la reparación.

Preguntas frecuentes

¿Pierdo la garantía del fabricante si reparo en un taller independiente?
Las normas europeas permiten reparar fuera de la red oficial si se usan recambios adecuados y se siguen las especificaciones del fabricante, pero conviene informarse antes en un coche en garantía.

¿Puedo cambiar de taller con la reparación empezada?
Es posible, pero complica la peritación. Hazlo solo si hay un problema serio y deja constancia escrita.

¿Quién paga si el taller concertado tarda mucho?
Pide a tu compañía que intervenga. Si tienes vehículo de sustitución, comprueba los días. Ver vehículo de sustitución.

Contenido informativo. No somos mediadores de seguros. Consulta siempre las condiciones de tu póliza, que prevalecen sobre cualquier explicación general.

Tener un accidente con coche sin seguro, que se da a la fuga o con matrícula extranjera parece un callejón sin salida, pero la ley prevé quién responde en cada caso. Forma parte de nuestra guía sobre cómo rellenar el parte amistoso.

Respuesta rápida: si tienes un accidente con coche sin seguro en España, responde el Consorcio de Compensación de Seguros, que indemniza los daños personales y materiales y después reclama al responsable. Si el vehículo es desconocido (se fue sin identificarse), el Consorcio cubre los daños personales, y los materiales solo en casos limitados. Si el vehículo es extranjero, se reclama a su aseguradora a través de su representante en España o de Ofesauto, la oficina que coordina estos siniestros.

Quién paga según el tipo de vehículo

Situación	Quién paga	Qué cubre
Vehículo español sin seguro	Consorcio de Compensación de Seguros	Daños personales y materiales, con los límites legales
Vehículo desconocido (se da a la fuga)	Consorcio	Daños personales; daños materiales solo en casos limitados
Vehículo robado	Consorcio	Según los supuestos legales
Aseguradora del responsable en liquidación	Consorcio	Lo que habría pagado la aseguradora
Vehículo extranjero con seguro	Su aseguradora, a través de su representante u Ofesauto	Según la responsabilidad del conductor
Vehículo extranjero sin seguro	Ofesauto o el organismo que corresponda	Según el caso

El Consorcio en un accidente con coche sin seguro

El Consorcio de Compensación de Seguros es un organismo público que, entre otras funciones, actúa como fondo de garantía en accidentes de tráfico (artículo 11 de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor). Indemniza dentro de los límites del seguro obligatorio cuando:

• El vehículo responsable no tiene seguro.
• El vehículo es desconocido (para daños materiales, solo en determinados supuestos, por ejemplo cuando también hay daños personales significativos).
• El vehículo ha sido robado.
• La aseguradora del responsable está en liquidación o en situación de insolvencia.

Después de pagarte, el Consorcio puede reclamar lo pagado al propietario y al conductor del vehículo sin seguro. La normativa se ha actualizado en 2025: consulta en la web del Consorcio los requisitos y franquicias vigentes.

Cómo saber si el otro coche tiene seguro

Con la matrícula, tu aseguradora puede consultar el Fichero Informativo de Vehículos Asegurados (FIVA), que gestiona el Consorcio. Si el vehículo no aparece asegurado en la fecha del accidente, tu compañía te indicará que reclames al Consorcio o lo tramitará en tu nombre.

Accidente con coche extranjero: el papel de Ofesauto

Si el vehículo responsable tiene matrícula extranjera y el accidente ocurre en España, la reclamación se tramita a través de Ofesauto (Oficina Española de Aseguradores de Automóviles), que coordina el sistema de oficinas nacionales de seguro. En la práctica:

• Rellena el parte con los datos del otro conductor y de su aseguradora (muchos vehículos europeos llevan la Carta Verde o el certificado de seguro).
• Toma foto de la matrícula y de la documentación del seguro.
• Comunica el siniestro a tu aseguradora, que normalmente gestionará la reclamación.

Si el accidente ocurre en otro país de la UE con un vehículo de ese país, puedes reclamar en España al representante para siniestros que la aseguradora extranjera debe tener aquí, o a través de Ofesauto si no responde.

Qué hacer tras un accidente con coche sin seguro

1. Llama a la policía: es fundamental que conste la identificación del vehículo y del conductor.
2. Fotografía la matrícula, el vehículo y la escena.
3. Toma datos del conductor y de testigos.
4. Acude al médico si tienes cualquier molestia. Ver lesiones en accidente de tráfico.
5. Comunica el siniestro a tu aseguradora en 7 días (artículo 16 de la Ley 50/1980). Ver plazo para comunicar un siniestro.
6. Presenta la reclamación al Consorcio, directamente o a través de tu compañía, con el atestado, las fotos, las facturas y los informes médicos.

Caso práctico: el coche sin seguro en el cruce

Ejemplo ilustrativo. Óscar sufre un accidente con coche sin seguro en un cruce: el otro conductor se salta un stop y le golpea. La policía comprueba que el vehículo no tiene seguro en vigor.

1. Óscar guarda el atestado y las fotos.
2. Va a urgencias por un dolor cervical y sigue el tratamiento indicado.
3. Su aseguradora consulta el FIVA y confirma que no hay seguro.
4. Reclama al Consorcio la reparación del coche y sus lesiones, con todos los informes.

Resultado: el Consorcio indemniza a Óscar y después reclama al conductor responsable. Si Óscar tuviera todo riesgo, también podría haber reparado antes por su propia póliza.

Errores frecuentes

• Dejar que el otro conductor se marche sin que intervenga la policía.
• Aceptar un acuerdo en mano sin documentación.
• No ir al médico por no saber quién pagará.
• Esperar meses para reclamar: la acción contra el Consorcio o la aseguradora también prescribe.

Resumen en 5 claves

• Si el coche que te golpea en España no tiene seguro, responde el Consorcio de Compensación de Seguros, que luego reclama al responsable.
• Si el vehículo se da a la fuga, el Consorcio cubre sobre todo los daños personales, y los materiales solo en casos limitados.
• Con un coche extranjero, se reclama a su aseguradora a través de su representante en España o de Ofesauto.
• Llama a la policía para que quede identificado el vehículo y el conductor, y no aceptes acuerdos en mano sin documentación.
• Con todo riesgo, puedes reparar antes por tu propia póliza, sin esperar a que pague el Consorcio.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto tarda el Consorcio en pagar?
Depende del caso y de la documentación. Responde con rapidez a sus requerimientos y guarda copia de todo.

¿Mi seguro me ayuda a reclamar?
Si tienes defensa jurídica o reclamación de daños, tu aseguradora puede gestionar la reclamación ante el Consorcio (revisa tu póliza).

¿Y si el responsable era un patinete eléctrico?
La normativa reciente amplía la obligación de asegurar a ciertos vehículos ligeros. Consulta la normativa vigente y la web del Consorcio.

Contenido informativo. No somos mediadores de seguros. Consulta siempre las condiciones de tu póliza, que prevalecen sobre cualquier explicación general.

Prestar el coche a un amigo o a un hijo es habitual, pero un conductor ocasional no declarado en la póliza puede complicar mucho un siniestro. Forma parte de nuestra guía sobre cómo rellenar el parte amistoso.

Respuesta rápida: frente a terceros, el seguro obligatorio siempre responde: si un conductor ocasional no declarado causa un accidente, tu aseguradora debe indemnizar a los perjudicados. El problema está en tu coche y en tu póliza: muchas compañías aplican una franquicia especial, limitan coberturas como los daños propios o pueden reducir la indemnización si el conductor tenía un perfil que habría encarecido el seguro (por ejemplo, joven o novel). Lo que dice tu póliza es clave.

¿Qué es un conductor ocasional y uno habitual?

• Conductor habitual: quien usa el coche con más frecuencia. Debe figurar en la póliza.
• Conductor ocasional: quien lo usa de vez en cuando (un familiar, un amigo).
• Conductor ocasional no declarado: alguien que conduce sin figurar en la póliza.

Muchas pólizas permiten conducir a cualquier persona con permiso, pero imponen condiciones a los menores de cierta edad o con pocos años de carné si no están declarados (revisa tu póliza).

Frente a terceros: el seguro obligatorio siempre paga

El seguro obligatorio cubre la responsabilidad civil derivada de la conducción del vehículo, sea quien sea el conductor. La aseguradora no puede oponer a los perjudicados que el conductor no estaba declarado (Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor).

Después del pago, la aseguradora solo puede repetir (reclamar lo pagado) contra el conductor o el propietario en casos concretos que fija la ley, como conducir bajo los efectos del alcohol o las drogas, causar el daño de forma dolosa o conducir un vehículo robado. Que el conductor no estuviera declarado no está, por sí solo, entre esos casos. Si además conducía sin permiso, la situación cambia (consulta la normativa vigente).

Qué pasa con tu coche si conducía un conductor ocasional no declarado

Situación	Efecto habitual	Comentario
Póliza a terceros	No cubre tu coche en ningún caso	Igual que si condujeras tú
Todo riesgo, conductor adulto con experiencia	Normalmente cubre	Si la póliza no limita conductores
Todo riesgo, conductor joven o novel no declarado	Franquicia especial o exclusión	Muy habitual en las pólizas
El conductor era en realidad habitual	Posible reducción de la indemnización	Declaración inexacta al contratar
Conductor sin permiso válido	Puede haber exclusión y repetición	Revisa tu póliza

Declarar mal al conductor habitual: el riesgo de verdad

Si al contratar dijiste que el conductor habitual eras tú, pero en realidad el coche lo usa casi siempre tu hijo de 20 años para ahorrar en la prima, la aseguradora puede considerarlo una declaración inexacta. La ley le permite rescindir el contrato o, si ocurre un siniestro, reducir la indemnización en proporción a la diferencia de prima, y quedar liberada si hubo dolo o culpa grave (artículo 10 de la Ley 50/1980).

Cómo evitar problemas

1. Lee tu póliza: busca «conductores», «conductor ocasional», «conductor no declarado» y «franquicia».
2. Declara a todos los conductores habituales con sus datos reales.
3. Si vas a prestar el coche a alguien joven o novel, pregunta si necesitas añadirlo, aunque sea temporalmente.
4. Comprueba que el conductor tiene permiso en vigor y adecuado al vehículo.
5. Si la diferencia de precio es pequeña, añade al conductor: te ahorrarás discusiones.

Caso práctico: el hijo que cogió el coche

Ejemplo ilustrativo. Lucía tiene un todo riesgo sin conductores adicionales declarados. Su hijo de 21 años, con carné de un año, coge el coche y tiene un golpe con culpa contra otro vehículo.

1. La aseguradora paga los daños del otro vehículo, como exige el seguro obligatorio.
2. Para los daños del coche de Lucía, la póliza prevé una franquicia especial de 600 euros cuando conduce un menor de 25 años no declarado.
3. Lucía paga esa franquicia y la compañía cubre el resto.

Resultado: si el hijo hubiera estado declarado, Lucía habría pagado algo más de prima, pero no la franquicia especial. Si en realidad el hijo hubiera sido el conductor habitual, la discusión con la compañía habría sido mucho más seria.

Qué hacer si ya ha tenido un accidente

1. Rellenad el parte amistoso con los datos reales del conductor. Ver cómo rellenar el parte amistoso.
2. Comunica el siniestro a tu aseguradora en 7 días. Ver plazo para comunicar un siniestro.
3. No ocultes quién conducía: falsear ese dato sí puede hacerte perder la cobertura.
4. Pide por escrito qué franquicia o limitación te aplican y en qué cláusula se basan.
5. Si no estás de acuerdo, reclama al servicio de atención al cliente y, si no hay solución, al Servicio de Reclamaciones de la DGSFP.

Errores frecuentes con el conductor ocasional

• Pensar que «cualquiera puede conducir» sin leer las condiciones.
• Declararte conductor principal cuando el coche lo usa otra persona.
• Prestar el coche a alguien sin permiso o con el permiso caducado.
• No avisar a la compañía cuando un hijo empieza a conducir con frecuencia.

Resumen en 5 claves

• Frente a los perjudicados, el seguro obligatorio paga siempre, aunque al volante fuera alguien que no figura en tu póliza.
• El problema llega con tu propio coche: muchas pólizas aplican una franquicia especial o limitan los daños propios.
• Esas condiciones suelen afectar a conductores jóvenes o noveles, así que pregunta antes de prestarles el coche.
• Si dijiste que el conductor habitual eras tú y en realidad es otra persona, la compañía puede reducir la indemnización o rescindir el contrato.
• Si la diferencia de precio es pequeña, declara a quien vaya a usar el coche y, tras un accidente, nunca ocultes quién conducía.

Preguntas frecuentes

¿Me sube el seguro por el parte de otro conductor?
Sí, normalmente el parte se asocia a tu póliza. Ver cuánto sube el seguro del coche.

¿Y si el conductor ocasional no tuvo la culpa?
Entonces paga el seguro del responsable, como en cualquier accidente sin culpa.

¿Puedo añadir un conductor solo para un viaje?
Algunas compañías lo permiten por días. Pregunta antes de salir.

Contenido informativo. No somos mediadores de seguros. Consulta siempre las condiciones de tu póliza, que prevalecen sobre cualquier explicación general.

Cuando el coche te deja tirado, la asistencia en carretera de tu seguro es lo primero que necesitas, y es cuando descubres sus límites. Forma parte de nuestra guía sobre cómo rellenar el parte amistoso.

Respuesta rápida: casi todas las pólizas de coche incluyen asistencia en carretera, pero con condiciones muy distintas. Las tres que más importan son: si se presta desde el kilómetro 0 (en la puerta de tu casa) o solo a partir de cierta distancia de tu domicilio; cuántos kilómetros de grúa incluye o hasta qué importe; y a qué taller te llevan. Llama siempre al teléfono o la app de asistencia de tu seguro: si contratas una grúa por tu cuenta, es posible que no te la reembolsen.

Asistencia en carretera desde el km 0: qué significa

• Desde el km 0: te atienden en cualquier lugar, incluso en la puerta de tu casa o en tu garaje.
• A partir de X kilómetros: solo te atienden si la avería o el accidente ocurre a más de cierta distancia de tu domicilio (por ejemplo, 15 o 25 km). Dentro de ese radio, tendrías que pagar tú la grúa.

Si tu coche duerme en la calle o haces trayectos cortos, la asistencia desde el km 0 es especialmente importante (revisa tu póliza).

Kilómetros de grúa: el límite que más sorprende

Las pólizas suelen limitar el remolque de una de estas formas:

• Un número de kilómetros (por ejemplo, hasta 100, 200 o ilimitados).
• Un importe máximo por servicio.
• Al taller más cercano, sin opción de elegir.
• Al taller que elijas dentro de un radio o de tu provincia.

Si te llevan más lejos de lo cubierto, pagarás la diferencia. Pregunta antes de que la grúa arranque.

Qué servicios suele incluir

Servicio	Habitual	Comentario
Remolque por avería o accidente	Sí	Con límite de km o importe
Reparación in situ (batería, arranque)	Sí	Si se puede arreglar en el momento
Cambio de rueda pinchada	Sí	Algunas no cubren la rueda nueva
Falta de combustible	Habitualmente	El combustible lo pagas tú
Error de combustible	Según póliza	El vaciado del depósito puede no estar cubierto
Llaves perdidas o dentro del coche	Según póliza	Revisa los límites
Taxi u hotel para los ocupantes	Según póliza	Normalmente si estás lejos de casa
Traslado del coche reparado	Según póliza	Útil si la avería fue lejos
Asistencia en el extranjero	Habitualmente en Europa	Revisa los países

Avería o accidente: no es lo mismo

La asistencia en carretera cubre normalmente las dos cosas: remolque por avería y por accidente. Pero la reparación es distinta:

• Avería: la reparación la pagas tú (salvo garantía del fabricante o del taller).
• Accidente: la reparación depende de la culpa y de tu modalidad. Ver terceros o todo riesgo.

La letra pequeña

Revisa en tu póliza:

• Número máximo de servicios al año.
• Exclusiones: competiciones, vías no aptas, carga excesiva, vehículos con modificaciones.
• Antigüedad del coche: algunas pólizas limitan la asistencia a vehículos de cierta edad.
• Remolques y caravanas: pueden tener condiciones propias.
• Autopistas y túneles: en algunas vías solo puede actuar el servicio de grúa autorizado por la concesionaria; tu seguro debería reembolsarte el coste si tu póliza lo prevé (revisa tu póliza).

Viajes al extranjero

Si vas a viajar con tu coche fuera de España, comprueba antes:

• Los países incluidos: normalmente los del Espacio Económico Europeo y algunos más (revisa tu póliza).
• El teléfono internacional de asistencia, que suele ser distinto del nacional.
• El límite de remolque y si incluye la repatriación del vehículo si la reparación es larga.
• Los gastos de hotel o de regreso de los ocupantes mientras se repara el coche.
• La documentación: lleva la póliza, el permiso de circulación y la ficha técnica.

Llamar antes de salir para confirmar las coberturas evita sorpresas a cientos de kilómetros de casa.

Cómo pedir la asistencia

1. Ponte a salvo: luces de emergencia, chaleco, ocupantes fuera de la calzada y detrás de la barrera si es posible. Consulta las normas de señalización vigentes en la DGT.
2. Llama al teléfono de asistencia de tu póliza o usa la app. Ten a mano la matrícula y tu ubicación exacta.
3. Explica bien el problema: avería, accidente, pinchazo, batería.
4. Pregunta cuántos kilómetros de grúa tienes y a qué taller te llevarán.
5. Guarda el número de expediente y las facturas si adelantas algún gasto.

Caso práctico: la batería en el garaje

Ejemplo ilustrativo. Un lunes por la mañana, el coche de Teresa no arranca en el garaje de su casa. Llama a la asistencia de su seguro.

1. Su póliza tiene asistencia desde el km 0, así que le envían un técnico.
2. El técnico arranca el coche con una batería auxiliar y le recomienda cambiar la batería.
3. Teresa paga la batería nueva, pero no el servicio.

Resultado: si su póliza solo hubiera cubierto a partir de 25 km de su domicilio, habría tenido que pagar el servicio de su bolsillo.

Qué hacer si te cobran la asistencia en carretera

1. Pide el motivo por escrito: fuera de radio, exceso de kilómetros, exclusión.
2. Compara con tu póliza: condiciones particulares y generales.
3. Comprueba si la limitación está destacada y aceptada (artículo 3 de la Ley 50/1980).
4. Reclama al servicio de atención al cliente y, si no hay solución, al Servicio de Reclamaciones de la DGSFP.

Resumen en 5 claves

• Comprueba si tu asistencia funciona desde el km 0 o solo a partir de cierta distancia de casa, porque dentro de ese radio pagarías tú la grúa.
• Mira el límite del remolque, ya sea en kilómetros, en importe o hasta el taller más cercano, y pregunta antes de que la grúa arranque.
• Pide siempre la grúa por el teléfono o la app de tu seguro, ya que si la contratas por tu cuenta quizá no te la reembolsen.
• Cubre el remolque tanto por avería como por accidente, pero la reparación de una avería la pagas tú.
• Usar la asistencia normalmente no te sube el seguro, aunque muchos servicios en un año pueden tenerse en cuenta.

Preguntas frecuentes

¿Me sube el seguro si uso la asistencia?
Normalmente no, aunque un número elevado de servicios al año puede tenerse en cuenta. Ver cuánto sube el seguro del coche.

¿Cubre la asistencia si el coche no ha pasado la ITV?
Puede haber problemas: revisa tu póliza y mantén la ITV en vigor.

¿Me dan coche mientras reparan la avería?
Solo si tu póliza incluye vehículo de sustitución por avería. Ver vehículo de sustitución.

Contenido informativo. No somos mediadores de seguros. Consulta siempre las condiciones de tu póliza, que prevalecen sobre cualquier explicación general.

Saber cuánto sube el seguro del coche tras un accidente con culpa te ayuda a decidir si te compensa dar parte de un golpe pequeño. Forma parte de nuestra guía sobre cómo rellenar el parte amistoso.

Respuesta rápida: no hay una cifra fija. Cuánto sube el seguro del coche depende de cada compañía, de tu historial, del coste del siniestro y de si fue culpa tuya. Un parte con culpa suele hacerte perder parte de la bonificación acumulada, y dos o más en poco tiempo pueden traer una subida importante o la no renovación. Los partes sin culpa, de lunas o de asistencia en carretera suelen pesar poco o nada, aunque depende de cada aseguradora. La subida se aplica en la renovación.

Cómo funciona la bonificación del seguro del coche

Casi todas las compañías aplican un sistema de bonificaciones y recargos (a menudo llamado bonus-malus):

• Cada año sin partes con culpa, ganas bonificación y pagas algo menos.
• Cada parte con culpa te hace retroceder en la escala y perder parte de lo ganado.
• Varios partes con culpa pueden llevarte a pagar recargos sobre el precio base.

Además, las aseguradoras comparten información sobre el historial de siniestros de los conductores, de modo que cambiar de compañía no borra tus partes. Al contratar te pueden pedir tu historial y debes declararlo con verdad.

¿Qué partes influyen en cuánto sube el seguro del coche?

Tipo de parte	Efecto habitual	Comentario
Accidente con culpa	Pierdes bonificación	El que más pesa
Culpa compartida	Puede afectar	Según la política de la compañía
Accidente sin culpa	Normalmente no afecta	Paga el seguro del responsable. Ver accidente sin culpa
Lunas	Normalmente no afecta	Depende de la compañía. Ver luna rota y seguro del coche
Asistencia en carretera	Normalmente no afecta	Pero muchos servicios al año pueden contar
Robo o incendio	Puede afectar	Según la compañía
Golpe sin responsable identificado	Suele contar como daños propios	Ver golpe con el coche aparcado

¿Cuándo puede subir el seguro del coche?

La compañía no puede cambiar el precio a mitad de anualidad por haber dado un parte: lo hace en la renovación. Te enviará las nuevas condiciones con antelación. La ley permite a cualquiera de las partes oponerse a la prórroga: un mes de preaviso el tomador y dos meses la aseguradora (artículo 22 de la Ley 50/1980).

Si la compañía decide no renovarte por tus partes, debe comunicarlo con dos meses de antelación. Ver mi seguro cancela la póliza.

Factores que influyen en la subida

• Tu bonificación previa: con mucha bonificación acumulada, un parte se nota menos en algunas compañías y más en otras.
• El coste del siniestro: un golpe con lesiones pesa más que un rayón.
• La frecuencia: dos partes en un año pesan mucho más que uno cada cinco años.
• Tu perfil: edad, años de carné, zona, uso del coche.
• Las subidas generales: inflación, coste de piezas y mano de obra de los talleres.

¿Compensa dar parte de un golpe pequeño con culpa?

Haz este cálculo sencillo:

1. Pide presupuesto de la reparación.
2. Pregunta a tu compañía, sin dar parte todavía, cuánto perderías de bonificación (algunas lo indican).
3. Estima la subida de los próximos años.
4. Compara: si la reparación es pequeña y la subida acumulada es mayor, quizá te compense pagarla tú.

Si el golpe afecta a otro vehículo o hay heridos, comunícalo siempre a tu aseguradora en un plazo de 7 días: el perjudicado podrá reclamar a tu seguro y tu compañía debe saberlo. Ver plazo para comunicar un siniestro.

Caso práctico: el golpe en el parking

Ejemplo ilustrativo. Iñaki tiene todo riesgo con franquicia de 300 euros y 8 años sin partes. Al aparcar, roza una columna: la reparación de su coche cuesta 480 euros.

1. Calcula que el seguro le pagaría 180 euros (480 menos la franquicia).
2. Pregunta a su compañía y le dicen que perdería parte de su bonificación.
3. Estima que la subida en los próximos años superaría con creces esos 180 euros.

Resultado: decide pagar la reparación él mismo. Si el golpe hubiera sido de 2.000 euros, le habría compensado dar parte.

Cómo comprobar tu bonificación

Tu bonificación no siempre aparece clara en el recibo. Para conocerla:

• Revisa las condiciones particulares o el recibo de renovación: a veces figura el porcentaje o el nivel de la escala.
• Pide a tu compañía por escrito tu nivel de bonificación y cómo quedaría tras un parte.
• Solicita el certificado de siniestralidad antes de cambiar de compañía, para que la nueva respete tu historial.
• Guarda los recibos de años anteriores para comparar cómo ha evolucionado el precio.

Si la subida no cuadra con tu historial, pide una explicación detallada.

Cómo evitar que suba mucho el seguro del coche

• Compara cada año en la renovación con coberturas equivalentes.
• Valora una franquicia si das pocos partes. Ver seguro de coche con franquicia.
• Declara bien los conductores del coche. Ver conductor ocasional no declarado.
• Pregunta por la protección de bonificación: algunas pólizas permiten un parte al año sin perderla.
• Paga anualmente si el pago fraccionado tiene recargo.

Resumen en 5 claves

• No hay una cifra fija: la subida depende de tu compañía, tu historial, el coste del siniestro y de si tuviste la culpa.
• Un parte con culpa te hace perder parte de la bonificación, y dos o más en poco tiempo pueden traer una subida fuerte o la no renovación.
• Los partes sin culpa, de lunas o de asistencia en carretera suelen pesar poco o nada, aunque cada aseguradora tiene su política.
• La compañía no puede subirte el precio a mitad de año: lo hace en la renovación, y cambiar de aseguradora no borra tus partes.
• Antes de dar parte de un golpe pequeño, compara el presupuesto con lo que perderías de bonificación en los próximos años.

Preguntas frecuentes

¿Puedo pedir un certificado de mis siniestros?
Sí. Tu aseguradora debe facilitarte un certificado de siniestralidad si lo solicitas, útil para contratar con otra compañía (consulta la normativa vigente).

¿Se borran los partes con el tiempo?
Los partes antiguos pesan menos con los años, pero cada compañía decide cuántos años de historial tiene en cuenta.

¿Me sube el seguro si el parte lo dio otro conductor de mi coche?
Normalmente sí: el historial va asociado a la póliza y al vehículo, además de al conductor.

Contenido informativo. No somos mediadores de seguros. Consulta siempre las condiciones de tu póliza, que prevalecen sobre cualquier explicación general.

Encontrar un golpe en el coche aparcado sin una nota en el parabrisas es una de las situaciones más frustrantes para cualquier conductor. Forma parte de nuestra guía sobre cómo rellenar el parte amistoso.

Respuesta rápida: si encuentras un golpe en tu coche aparcado y no sabes quién ha sido, solo te lo cubre tu seguro si tienes todo riesgo (daños propios), normalmente con la franquicia que hayas contratado. Con un seguro a terceros o terceros ampliado, la reparación corre de tu cuenta. Si logras identificar al responsable (por una nota, un testigo o una cámara), paga su aseguradora. Por eso merece la pena buscar pruebas en las primeras horas.

Qué cubre tu seguro si te dan un golpe con el coche aparcado

Situación	Terceros / terceros ampliado	Todo riesgo
Responsable identificado	Paga su aseguradora	Paga su aseguradora
Responsable desconocido	No cubre	Cubre, con franquicia si la tienes
Rotura solo de la luna	Ampliado: cubre la luna	Cubre
Vandalismo (rayones, retrovisor arrancado)	Normalmente no	Habitualmente sí (revisa tu póliza)
Daños por un objeto que cae (rama, cornisa)	No, salvo responsable	Habitualmente sí

¿Paga el Consorcio si no se sabe quién fue?

El Consorcio de Compensación de Seguros indemniza cuando el vehículo causante es desconocido, pero sobre todo para daños personales. Los daños materiales causados por un vehículo desconocido solo se cubren en casos limitados, por ejemplo cuando también ha habido daños personales importantes (Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor; consulta la normativa vigente). Para un golpe en el coche aparcado sin heridos, lo habitual es que no intervenga.

Cómo encontrar al responsable del golpe al coche aparcado

1. Busca una nota en el parabrisas, en las ventanillas o en el suelo cerca del coche.
2. Pregunta en comercios cercanos si tienen cámaras que enfoquen la calle o el aparcamiento. Hazlo cuanto antes: las grabaciones se suelen borrar en pocos días.
3. Pregunta a vecinos y porteros: alguien puede haberlo visto.
4. Si está en un parking, pide al responsable del aparcamiento que conserve las grabaciones y te indique cómo solicitarlas.
5. Mira los daños: restos de pintura de otro color o la altura del golpe pueden dar pistas.
6. Presenta una denuncia ante la policía. Si hay grabaciones, la policía puede solicitarlas.

El aparcamiento: ¿responde el parking?

Si el golpe al coche aparcado se produjo dentro de un aparcamiento de pago, el titular del aparcamiento tiene obligaciones de vigilancia y restitución del vehículo en el estado en que se entregó, según la normativa de aparcamientos (consulta la normativa vigente). Conserva el tique, avisa al personal antes de salir y pide una hoja de reclamaciones. Puede haber vía para reclamarle los daños.

Pasos para dar parte del golpe al coche aparcado

1. Haz fotos del golpe, del coche entero, de la calle y de la placa con el nombre de la calle o el número del portal.
2. Anota fecha y franja horaria en que el coche estuvo aparcado.
3. Presenta una denuncia si quieres dejar constancia o hay cámaras.
4. Comunica el siniestro a tu aseguradora en un plazo de 7 días (artículo 16 de la Ley 50/1980). Ver plazo para comunicar un siniestro.
5. Si identificas al responsable, aporta su matrícula y las pruebas.

¿Compensa dar parte de un golpe pequeño con el coche aparcado?

Si tienes todo riesgo con franquicia y la reparación cuesta menos que la franquicia, no compensa: pagarías tú todo igualmente. Si cuesta algo más, valora si el parte puede afectar a tu bonificación. Ver cuánto sube el seguro del coche y seguro de coche con franquicia.

Caso práctico: la cámara de la farmacia

Ejemplo ilustrativo. Cristina encuentra el paragolpes trasero de su coche aparcado roto. No hay nota. Tiene terceros ampliado.

1. Fotografía el golpe y la calle.
2. Ve una cámara en la farmacia de enfrente y pregunta esa misma tarde.
3. La farmacéutica le dice que solo la entregará a la policía.
4. Cristina presenta una denuncia indicando la cámara.
5. La policía identifica la matrícula de una furgoneta que maniobró contra su coche.
6. Da parte a su aseguradora con la denuncia y la matrícula.

Resultado: la aseguradora de la furgoneta paga la reparación. Sin la cámara, al tener terceros ampliado, Cristina habría tenido que pagarla ella.

Cómo prevenir golpes cuando dejas el coche aparcado

• Elige plazas amplias o en los extremos de la fila, lejos de carros de la compra.
• Pliega los retrovisores en calles estrechas.
• Evita aparcar junto a zonas de carga y descarga o salidas de garaje.
• Valora una cámara de vigilancia de aparcamiento si tu coche duerme en la calle: algunas graban cuando detectan un impacto. Comprueba que su uso cumple la normativa de protección de datos.

Qué hacer si el seguro no cubre el golpe al coche aparcado

1. Pide la negativa por escrito.
2. Comprueba tu modalidad: con terceros, los daños sin responsable no están cubiertos.
3. Si tienes todo riesgo, revisa si la exclusión o la franquicia están bien aplicadas (artículo 3).
4. Reclama al servicio de atención al cliente y, si no hay solución, al Servicio de Reclamaciones de la DGSFP.

Resumen en 5 claves

• Si no sabes quién te dio el golpe, solo te lo cubre el todo riesgo; con terceros o terceros ampliado, la reparación corre de tu cuenta.
• Si consigues identificar al responsable por una nota, un testigo o una cámara, paga su aseguradora.
• Pregunta en comercios cercanos por las cámaras el mismo día, porque las grabaciones se borran en pocos días.
• Presenta una denuncia: la policía puede pedir las grabaciones que un comercio no te enseñaría a ti.
• Si tienes franquicia y la reparación cuesta menos, no compensa dar parte, porque la pagarías tú igualmente.

Preguntas frecuentes

¿Es delito irse sin dejar una nota?
Marcharse tras un accidente sin identificarse puede tener consecuencias legales para el conductor, sobre todo si hay heridos. Denúncialo y deja que actúe la policía.

¿Me cubre el seguro si me rayan el coche?
Los rayones por vandalismo suelen cubrirse solo en todo riesgo (revisa tu póliza).

¿Y si el golpe me lo dio alguien al aparcar y dejó una nota?
Contacta con él, comprobad juntos los datos y rellenad el parte amistoso. Ver cómo rellenar el parte amistoso.

Contenido informativo. No somos mediadores de seguros. Consulta siempre las condiciones de tu póliza, que prevalecen sobre cualquier explicación general.

Quedarte sin coche mientras se repara es uno de los mayores trastornos de un accidente, y el vehículo de sustitución no siempre está incluido. Forma parte de nuestra guía sobre cómo rellenar el parte amistoso.

Respuesta rápida: el vehículo de sustitución no es un derecho general por ley: depende de tu póliza, que fija en qué casos se presta (accidente, avería, robo) y durante cuántos días. Pero si el accidente no fue culpa tuya, puedes reclamar a la aseguradora del responsable los gastos razonables de alquilar un coche durante la reparación, o una compensación por los días sin vehículo, aunque tu póliza no incluya esa cobertura.

Lo que dice tu póliza

Es una cobertura opcional que muchas pólizas incluyen o permiten añadir. Revisa estos puntos:

• En qué casos se presta: solo por accidente, también por avería, por robo, por incendio.
• Cuántos días: un número máximo por siniestro, o según los días de reparación, o hasta que aparezca el coche robado.
• Desde cuándo: algunas pólizas exigen un número mínimo de días de taller o de horas de reparación.
• Categoría del coche: normalmente un utilitario, no uno equivalente al tuyo.
• Dónde se recoge: oficina de alquiler, a domicilio, en el taller.
• Gastos a tu cargo: combustible, kilómetros extra, fianza con tarjeta.

Todo esto cambia mucho de una compañía a otra (revisa tu póliza).

Vehículo de sustitución en un accidente sin culpa

Cuando el accidente lo causó otro, su aseguradora debe indemnizarte todos los daños que te ha causado, incluidos los derivados de no poder usar tu coche (Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor). En la práctica puedes reclamar:

• La factura de un coche de alquiler de categoría similar o inferior, durante los días razonables de reparación.
• Una compensación por paralización si no alquilas, especialmente si usas el coche para trabajar.
• El lucro cesante si eres profesional (taxi, reparto, autónomo) y pierdes ingresos.

Lo importante es que el gasto sea razonable y esté justificado: días de reparación acreditados por el taller, un coche de categoría similar y facturas. Ver accidente sin culpa.

Tabla: quién paga según la situación

Situación	¿Tienes coche de sustitución?	Quién paga
Accidente sin culpa	Puedes reclamar alquiler o paralización	Aseguradora del responsable
Accidente con culpa y póliza con la cobertura	Sí, con los días de la póliza	Tu aseguradora
Accidente con culpa sin la cobertura	No	Tú
Avería	Solo si la póliza lo incluye para averías	Tu aseguradora
Robo del coche	Según póliza, a veces hasta que aparece	Tu aseguradora. Ver robo del coche
Siniestro total	Según póliza, unos días	Tu aseguradora o la del responsable

¿Cuántos días te corresponden?

• Por póliza: los que diga tu contrato. Es habitual un máximo por siniestro y por año (revisa tu póliza).
• Sin culpa: los días razonables de reparación, que suele acreditar el taller o el perito. Si la reparación se alarga por causas del taller o por falta de piezas, puede haber discusión sobre los días extra.
• Siniestro total: normalmente unos días, el tiempo razonable para buscar otro coche.

Pide al taller un certificado de entrada y salida del vehículo: es la prueba de los días que estuviste sin coche.

Cómo pedirlo

1. Comunica el siniestro a tu aseguradora. Ver plazo para comunicar un siniestro.
2. Pregunta expresamente si tu póliza incluye vehículo de sustitución, cuántos días y cómo se solicita.
3. Si no tuviste la culpa, avisa de que vas a alquilar un coche y pide que te lo autoricen por escrito si es posible.
4. Alquila un coche de categoría similar, no superior, y guarda el contrato y la factura.
5. Pide al taller el certificado de entrada y salida.
6. Reclama por escrito el importe con todos los justificantes.

Caso práctico: el comercial sin coche

Ejemplo ilustrativo. Marcos es comercial y usa su coche para visitar clientes. Un conductor que sale de un aparcamiento le golpea. La reparación dura 8 días.

1. Su póliza no incluye vehículo de sustitución.
2. Al no tener culpa, avisa a la aseguradora del responsable de que alquilará un coche.
3. Alquila un utilitario durante los 8 días y guarda la factura.
4. Pide al taller el certificado de entrada y salida.

Resultado: la aseguradora del responsable le abona el alquiler, al estar justificado y ser razonable. Si hubiera alquilado un coche de gama superior, podrían haberle pagado solo una parte.

Qué hacer si te niegan el vehículo de sustitución

1. Pide la negativa por escrito.
2. Si es por póliza, revisa qué dice exactamente la cobertura y si la limitación está destacada (artículo 3 de la Ley 50/1980).
3. Si no tuviste culpa, reclama el alquiler o la paralización como daño a la aseguradora del responsable.
4. Usa la defensa jurídica de tu póliza si la tienes.
5. Reclama al servicio de atención al cliente y, si no hay solución, al Servicio de Reclamaciones de la DGSFP.

Resumen en 5 claves

• Tener coche mientras reparan el tuyo no es un derecho general: depende de lo que diga tu póliza en casos, días y condiciones.
• Si el accidente no fue culpa tuya, puedes reclamar a la aseguradora del responsable el alquiler de un coche aunque tu póliza no lo incluya.
• Si no alquilas, puedes pedir una compensación por los días de paralización, sobre todo si usas el coche para trabajar.
• El gasto tiene que ser razonable: un coche de categoría similar o inferior y solo durante los días que dure la reparación.
• Pide al taller el certificado de entrada y salida, porque es la prueba de los días que estuviste sin coche.

Preguntas frecuentes

¿Me dan un coche igual que el mío?
Por póliza, normalmente un utilitario. Si reclamas al responsable, puedes alquilar uno de categoría similar al tuyo.

¿Y si no alquilo coche?
Si no tuviste la culpa, puedes reclamar una compensación por los días de paralización, sobre todo si usas el coche para trabajar.

¿El vehículo de sustitución incluye el combustible?
No. Normalmente lo devuelves con el mismo nivel con que lo recibiste.

Contenido informativo. No somos mediadores de seguros. Consulta siempre las condiciones de tu póliza, que prevalecen sobre cualquier explicación general.

Una piedra que salta de un camión y te deja un impacto en el parabrisas es de los siniestros más frecuentes. Saber si tu póliza cubre la luna rota y si el seguro del coche te subirá después te ahorra sorpresas. Forma parte de nuestra guía sobre cómo rellenar el parte amistoso.

Respuesta rápida: el seguro a terceros básico no cubre la luna rota de tu coche. La cubren el terceros ampliado (casi siempre) y el todo riesgo. Normalmente incluyen el parabrisas, la luna trasera y las ventanillas laterales, y muchas compañías la reparan sin franquicia y sin que afecte a tu bonificación (revisa tu póliza). Si el impacto es pequeño, se puede reparar; si es grande o está en el campo de visión del conductor, habrá que cambiar la luna.

Qué modalidad cubre la luna rota del coche

Modalidad	¿Cubre la luna rota?	Comentario
Terceros básico	No	Solo cubre daños a otros
Terceros ampliado	Sí, casi siempre	La cobertura de lunas es la ampliación más habitual
Todo riesgo	Sí	A veces con condiciones distintas al resto de daños propios
Todo riesgo con franquicia	Sí	Muchas pólizas no aplican la franquicia a las lunas (revisa tu póliza)

Ver terceros o todo riesgo para comparar modalidades.

Qué lunas cubre el seguro del coche

Normalmente:

• Parabrisas delantero.
• Luna trasera.
• Ventanillas laterales.

A menudo quedan fuera o tienen condiciones especiales:

• Techos panorámicos o solares de cristal (revisa tu póliza).
• Espejos retrovisores y faros, que no se consideran lunas.
• Lunas tintadas o láminas añadidas después.

¿Reparar o cambiar la luna rota?

• Se suele reparar si el impacto es pequeño (como referencia, del tamaño de una moneda) y no está en el campo de visión directo del conductor.
• Hay que cambiarla si el impacto es grande, se ha convertido en grieta o está en la zona de visión del conductor.

Repara cuanto antes: con los cambios de temperatura o los baches, un pequeño impacto se convierte en una grieta y ya no tiene arreglo. Además, una luna dañada en el campo de visión puede ser motivo de rechazo en la ITV.

Luna rota con sensores y cámaras: la recalibración

Muchos coches modernos llevan en el parabrisas cámaras y sensores de los sistemas de ayuda a la conducción (aviso de cambio de carril, frenada de emergencia, lectura de señales). Al cambiar la luna hay que recalibrar esos sistemas. Comprueba que tu seguro incluye la recalibración en la cobertura de lunas, porque puede encarecer bastante la reparación (revisa tu póliza).

¿Me sube el seguro del coche por la luna rota?

En muchas compañías, un parte de lunas no afecta a la bonificación ni se considera un siniestro con culpa a efectos de precio. Pero no es una regla legal: depende de la política de cada aseguradora. Pregúntalo antes de dar parte si te preocupa. Ver cuánto sube el seguro del coche.

Lunas originales u homologadas

Al cambiar una luna, la compañía puede instalar una luna original de la marca o una equivalente homologada. Las lunas homologadas cumplen los requisitos técnicos y son lo habitual en muchas pólizas. Si tu coche es nuevo o tienes dudas sobre la compatibilidad con los sensores, pregunta antes qué luna van a instalar y si la recalibración está incluida. Guarda la factura y el justificante de recalibración por si tienes problemas después con los sistemas de ayuda.

¿Puedo reclamar al camión del que saltó la piedra?

En teoría, si un vehículo concreto causó el daño, su seguro debería responder. En la práctica es muy difícil: necesitas identificar el vehículo y probar que la piedra salió de él por un mal estado de la carga, por ejemplo. Por eso, en la mayoría de casos lo más práctico es usar tu cobertura de lunas.

Cómo dar parte de la luna rota al seguro del coche

1. Haz fotos del impacto con una referencia de tamaño (una moneda).
2. Llama a tu aseguradora o a la empresa de lunas que tenga concertada.
3. Pregunta si la reparación o el cambio tienen franquicia y si afectan a tu bonificación.
4. Pide cita: muchas empresas reparan a domicilio o en tu lugar de trabajo.
5. Si cambian la luna, pide que te confirmen la recalibración de los sistemas de ayuda.

Caso práctico: el impacto en la autovía

Ejemplo ilustrativo. A Raúl le salta una piedra en la autovía y le deja un impacto pequeño en el parabrisas, en la parte del copiloto. Tiene terceros ampliado.

1. Hace una foto con una moneda al lado.
2. Llama a su aseguradora, que le da cita en un taller de lunas concertado.
3. Le reparan el impacto en media hora, sin franquicia.

Resultado: como lo reparó a tiempo, no tuvo que cambiar la luna. Si hubiera esperado al invierno, el impacto podría haberse convertido en grieta y habría necesitado una luna nueva con recalibración.

Qué hacer si el seguro rechaza la luna rota

1. Pide la negativa por escrito, con la cláusula concreta.
2. Comprueba tu modalidad: si tienes terceros básico, no está cubierta.
3. Revisa si la exclusión está destacada y aceptada en tu póliza (artículo 3 de la Ley 50/1980).
4. Reclama al servicio de atención al cliente y, si no hay solución, al Servicio de Reclamaciones de la DGSFP.

Resumen en 5 claves

• El seguro a terceros básico no cubre la luna rota de tu coche; sí lo hacen el terceros ampliado (casi siempre) y el todo riesgo.
• Suelen entrar el parabrisas, la luna trasera y las ventanillas, mientras que techos panorámicos, retrovisores y faros a menudo quedan fuera.
• Si el impacto es pequeño y no está en tu campo de visión, se repara; si es grande o ya es una grieta, toca cambiar la luna.
• Repara cuanto antes: el frío y los baches convierten un impacto pequeño en una grieta que ya no tiene arreglo.
• Al cambiar el parabrisas, confirma que la póliza incluye la recalibración de cámaras y sensores, y pregunta si el parte afecta a tu bonificación.

Preguntas frecuentes

¿Cubre el seguro la luna rota por vandalismo?
Normalmente sí, dentro de la cobertura de lunas. Si además han robado algo, revisa la cobertura de robo.

¿Puedo elegir dónde cambiar la luna?
Depende de tu póliza: algunas te obligan a usar su red; otras te reembolsan hasta un límite.

¿Cubre el seguro la luna si se rompe sola por el calor?
Algunas pólizas cubren la rotura por cambios de temperatura; otras no. Revisa tu póliza.

Contenido informativo. No somos mediadores de seguros. Consulta siempre las condiciones de tu póliza, que prevalecen sobre cualquier explicación general.

Si el otro conductor no quiere firmar el parte, lo peor que puedes hacer es discutir o marcharte sin datos. Forma parte de nuestra guía sobre cómo rellenar el parte amistoso.

Respuesta rápida: nadie está obligado a firmar el parte amistoso. Si el otro conductor no quiere firmar el parte, mantén la calma, toma su matrícula y todos los datos posibles, haz fotos de los coches y de la escena, busca testigos y, si hay heridos, sospechas que no tiene seguro, parece bebido o la situación se complica, llama a la policía. Después rellena tú solo el parte con tu versión y envíalo a tu aseguradora en un plazo de 7 días. Tu compañía podrá identificar al otro vehículo y reclamar.

Por qué alguien no quiere firmar el parte

• Cree que no tiene la culpa y no quiere que conste nada.
• Tiene prisa o no sabe rellenarlo.
• No tiene seguro o el coche no es suyo.
• No tiene permiso o ha bebido.
• Quiere arreglarlo «por fuera» sin seguro.

Sea cual sea el motivo, tú puedes proteger tus derechos sin su firma.

Qué hacer en el momento

1. Ponte a salvo: luces de emergencia, chaleco y señalización.
2. Fotografía la matrícula del otro coche y el vehículo completo, desde varios ángulos.
3. Fotografía la escena: posición de los coches, daños, señales, marcas en el suelo.
4. Pide sus datos: nombre, teléfono, aseguradora. Si no te los da, la matrícula es suficiente para empezar.
5. Busca testigos y apunta su nombre y teléfono.
6. Llama a la policía si la situación lo requiere (ver el apartado siguiente).
7. No firmes nada con lo que no estés de acuerdo, ni aceptes dinero en mano sin dejar constancia escrita.

Cuándo llamar a la policía

Llama al 112, a la policía local (en ciudad) o a la Guardia Civil (en carretera) si:

• Hay heridos, aunque sean leves.
• Sospechas que el otro conductor ha bebido, no tiene permiso o no tiene seguro.
• El otro conductor quiere marcharse sin darte sus datos.
• Hay un conflicto o te sientes intimidado.
• Los daños son importantes y no hay acuerdo sobre lo ocurrido.

Los agentes pueden identificar a los conductores y levantar un atestado o informe, que será una prueba muy útil.

Tabla: qué hacer según el caso

Situación	Qué hacer	Por qué
Discrepa de la culpa pero da sus datos	Toma datos y fotos y rellena tu parte	Las aseguradoras resolverán con las pruebas
No da sus datos	Fotografía la matrícula y llama a la policía	La matrícula permite identificar el vehículo y su seguro
Se marcha del lugar	Apunta la matrícula, busca testigos y denuncia	Abandonar el lugar sin identificarse puede tener consecuencias para él
Sospechas que no tiene seguro	Llama a la policía	Si no lo tiene, responde el Consorcio. Ver accidente con coche sin seguro
Hay heridos	Llama al 112	Atención médica y atestado
Quiere pagarte en mano	No aceptes sin un documento firmado	Si luego hay más daños, no podrás reclamar

Cómo rellenar tú solo el parte

Aunque el otro conductor no quiera firmar el parte, puedes completar tu columna, la parte común y el croquis con tu versión. En observaciones, indica: «El conductor del vehículo con matrícula (matrícula) se ha negado a firmar». Adjunta las fotos y los datos de testigos.

Muchas aseguradoras también permiten declarar el siniestro por teléfono o por app sin parte amistoso. Lo importante es comunicarlo en un plazo de 7 días (artículo 16 de la Ley 50/1980). Ver plazo para comunicar un siniestro.

Cómo se identifica el seguro del otro coche

Con la matrícula, tu aseguradora puede consultar el Fichero Informativo de Vehículos Asegurados (FIVA), que gestiona el Consorcio de Compensación de Seguros. Así sabrá con qué compañía está asegurado el vehículo en la fecha del accidente y podrá reclamarle.

Caso práctico: el conductor que tenía prisa

Ejemplo ilustrativo. Sergio está parado ante un paso de peatones cuando un furgón le golpea por detrás. El conductor dice que no tiene tiempo y no quiere firmar el parte.

1. Sergio fotografía la matrícula y los daños de los dos vehículos.
2. Una peatona que lo ha visto le deja su teléfono.
3. El conductor se marcha; Sergio llama a la policía local y presenta una denuncia.
4. Rellena su parte con el croquis y la nota de que el otro se negó a firmar.
5. Lo envía a su aseguradora esa misma tarde con las fotos, la denuncia y el contacto de la testigo.

Resultado: con la matrícula, su compañía identifica la aseguradora del furgón y, con la testigo y las fotos del golpe trasero, se le reconoce como accidente sin culpa.

Errores que debes evitar

• Discutir o intentar retener al otro conductor.
• Marcharte sin fotos ni matrícula.
• Firmar su versión para acabar antes.
• Esperar varios días a dar parte por si el otro llama.
• Aceptar un pago en mano sin un documento firmado.

Resumen en 5 claves

• Nadie está obligado a firmar el parte amistoso, pero sin su firma tú sigues pudiendo reclamar.
• Fotografía la matrícula, los dos coches y la escena, y apunta el nombre y el teléfono de los testigos.
• Llama a la policía si hay heridos, si sospechas que no tiene seguro o ha bebido, o si quiere irse sin dar sus datos.
• Rellena tú solo el parte, anota en observaciones que el otro se negó a firmar y envíalo a tu aseguradora en 7 días.
• Con la matrícula, tu compañía consulta el FIVA, averigua con qué aseguradora está el otro coche y le reclama.

Preguntas frecuentes

¿Tiene la misma validez un parte firmado solo por mí?
No como declaración conjunta, pero sirve como comunicación del siniestro y como tu versión de los hechos.

¿Puedo pedir los datos del seguro del otro a la DGT?
Lo habitual es que tu aseguradora los obtenga a través del FIVA con la matrícula.

¿Y si el otro conductor da parte con una versión distinta?
Las aseguradoras compararán las dos versiones con las pruebas. Por eso son tan importantes las fotos y los testigos. Ver quién tiene la culpa en un accidente.

Contenido informativo. No somos mediadores de seguros. Consulta siempre las condiciones de tu póliza, que prevalecen sobre cualquier explicación general.