Seguro de hogar barato: qué coberturas recortar y cuáles nunca

Conseguir un seguro de hogar barato es posible, pero recortar mal puede dejarte sin protección justo cuando la necesitas. La clave es saber qué puedes quitar y qué no. Forma parte de nuestra guía sobre cómo cancelar el seguro de hogar del banco.

Respuesta rápida: para tener un seguro de hogar barato sin quedarte desprotegido, ajusta el continente al valor de reconstrucción, el contenido a lo que de verdad tienes, añade una franquicia moderada si das pocos partes y quita extras que no usas (asistencia informática, joyas si no tienes, robo fuera de casa). Lo que nunca debes recortar es la responsabilidad civil, los daños por agua, el incendio y un continente suficiente, porque son los siniestros más caros y frecuentes.

Lo que puedes recortar para un seguro de hogar barato

Cobertura	¿Se puede recortar?	Cuándo
Asistencia informática	Sí	Si no la usas
Joyas y objetos de valor	Sí	Si no tienes
Robo fuera de casa	Sí	Si no llevas objetos de valor
Daños estéticos	Con cuidado	Si tu vivienda tiene acabados fáciles de igualar
Rotura de vitrocerámica o placas	Con cuidado	Si tu cocina es sencilla
Ampliaciones de contenido	Sí	Si tu contenido real es menor
Mascotas	Sí	Si no tienes

Lo que nunca debes recortar

• Responsabilidad civil: una fuga que daña a tres vecinos o un accidente en tu casa pueden costar decenas de miles de euros. Ver responsabilidad civil.
• Daños por agua: es el siniestro más frecuente en España. Ver daños por agua.
• Incendio y explosión: poco frecuentes, pero devastadores.
• Continente suficiente: si aseguras de menos, te aplicarán la regla proporcional.
• Fenómenos atmosféricos: viento, lluvia, granizo.

Ajusta los capitales, no las coberturas

Muchas personas pagan de más por tener un continente inflado. Para un seguro de hogar barato:

1. Continente = coste de reconstrucción, no precio de compra ni valor de mercado.
2. Contenido = lo que tienes de verdad: haz una lista rápida por estancias.
3. Revisa la revalorización automática de capitales en cada renovación. Ver renovación del seguro de hogar.

Ver continente y contenido.

La franquicia: el atajo más eficaz

Una franquicia de 100 a 300 euros puede rebajar bastante la prima. Compensa si das pocos partes y puedes asumir pequeñas reparaciones. Te lo explicamos en franquicia en el seguro de hogar.

Otras formas de pagar menos

• Compara cada año con las mismas coberturas.
• Contrata online: suele ser más barato. Ver seguros de hogar online.
• Paga anualmente si el fraccionado tiene recargo. Ver pago fraccionado del seguro.
• Unifica seguros si el descuento compensa. Ver unificar seguros.
• Mejora la seguridad: algunas compañías bonifican puerta blindada o alarma.
• Si es el seguro del banco, calcula si compensa cambiarlo. Ver cómo cancelar el seguro de hogar del banco.

Preguntas que debes hacer antes de contratar

• ¿Qué límite tiene la responsabilidad civil por siniestro?
• ¿Incluye la localización de fugas y la reparación de tuberías? Ver localización de fugas.
• ¿Qué franquicia se aplica y en qué garantías?
• ¿Hay sublímites para robo, joyas o fenómenos atmosféricos?
• ¿Cubre el valor de nuevo o el valor real del contenido?
• ¿Cómo se dan los partes y cuánto tardan en enviar a un profesional?

Si dos ofertas cuestan parecido, quédate con la que responda mejor a estas preguntas.

Caso práctico: el seguro de Clara

Ejemplo ilustrativo. Clara paga 340 euros al año por su seguro de hogar en un piso de 70 m².

1. Revisa el continente: 140.000 euros, cuando con unos 95.000 cubriría la reconstrucción.
2. Revisa el contenido: 45.000 euros, cuando sus muebles y aparatos suman unos 25.000.
3. Quita la asistencia informática y la cobertura de joyas, que no usa.
4. Añade una franquicia de 150 euros.
5. Mantiene responsabilidad civil, daños por agua, incendio y daños estéticos.

Resultado: con su misma compañía, la prima baja a 195 euros. Si además compara con otras, podría bajar algo más. Lo importante: sigue protegida frente a los siniestros más caros.

Errores al buscar precio

• Quitar la responsabilidad civil o rebajarla a un límite muy bajo.
• Asegurar menos continente del necesario para pagar menos.
• Elegir el más barato sin leer exclusiones y límites.
• No declarar usos especiales de la vivienda, como el alquiler turístico. Ver seguro de alquiler turístico.

Resumen en 5 claves

• El mayor ahorro está en ajustar capitales: continente al coste de reconstrucción y contenido a lo que de verdad tienes en casa.
• Quita los extras que no usas, como la asistencia informática, las joyas si no tienes o el robo fuera de casa.
• Nunca recortes la responsabilidad civil, los daños por agua, el incendio ni un continente suficiente: son los siniestros más caros y frecuentes.
• Una franquicia de 100 a 300 euros puede rebajar bastante la prima si das pocos partes y puedes asumir pequeñas reparaciones.
• Compara cada año con las mismas coberturas y, si el fraccionado tiene recargo, paga de forma anual.

Preguntas frecuentes

¿Es mejor un seguro solo de continente?
Solo si tu contenido tiene poco valor y no quieres responsabilidad civil amplia. Normalmente compensa un seguro completo bien ajustado.

¿Puedo reducir coberturas a mitad de año?
Normalmente en la renovación. Pregunta a tu compañía.

¿El seguro más barato paga igual?
Los plazos legales de pago son los mismos (artículo 18 de la Ley 50/1980), pero las coberturas y límites pueden ser muy distintos. Lee siempre las condiciones.

Contenido informativo. No somos mediadores de seguros. Consulta siempre las condiciones de tu póliza.