Te han rechazado un siniestro, te ofrecen menos de lo que vale el daño o simplemente no te contestan. El primer paso obligatorio es reclamar por escrito al servicio de atención al cliente de la compañía, y hacerlo bien marca la diferencia. Aquí tienes una plantilla de reclamación a la aseguradora para cada situación. Complementa nuestra guía sobre cómo reclamar a una aseguradora.
Respuesta rápida: dirige tu reclamación al servicio de atención al cliente o al defensor del asegurado de la compañía, por escrito y con prueba de envío. Incluye tus datos, el número de póliza y de siniestro, los hechos, el motivo de tu desacuerdo, los artículos de la ley que te amparan y lo que pides exactamente. La compañía tiene un mes para responder si eres consumidor. Si no responde o rechaza tu petición, puedes acudir al Servicio de Reclamaciones de la DGSFP. Esta reclamación previa es obligatoria para poder ir a la DGSFP.
Qué debe incluir una plantilla de reclamación a la aseguradora
| Apartado | Contenido |
|---|---|
| Destinatario | Servicio de atención al cliente o defensor del asegurado de la compañía |
| Datos del reclamante | Nombre, DNI, domicilio, teléfono y email |
| Identificación | Número de póliza y de siniestro |
| Hechos | Qué pasó, cuándo y qué ha respondido la aseguradora, con fechas |
| Fundamentos | Por qué crees que tienes razón: cobertura de la póliza, artículos de la ley |
| Petición | Qué quieres exactamente: pago de X euros, reparación, devolución, respuesta |
| Documentos | Lista de lo que adjuntas |
| Declaración | Que el asunto no está en un juzgado |
| Fecha y firma | Para acreditar el plazo |
Plantilla general de reclamación a la aseguradora
«A la atención del Servicio de Atención al Cliente de (nombre de la aseguradora).
Asunto: reclamación. Póliza n.º (número). Siniestro n.º (número).
Yo, (nombre y apellidos), con DNI (número), domicilio en (dirección), teléfono (número) y email (dirección), en calidad de (tomador / asegurado / beneficiario / perjudicado), presento la siguiente reclamación:
HECHOS: 1. El día (fecha) se produjo (descripción breve del siniestro) en (lugar). 2. Lo comuniqué el día (fecha) por (medio) y aporté (documentos). 3. El día (fecha), la entidad (rechazó el siniestro / ofreció X euros / no ha respondido) alegando (motivo).
FUNDAMENTOS: Considero que (explica por qué: la cobertura está incluida en el artículo X de las condiciones; la exclusión alegada no estaba destacada ni aceptada por escrito; la valoración no cubre el coste real de la reparación; etc.), conforme a la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro (artículos aplicables).
SOLICITO: (el pago de X euros / la cobertura del siniestro / la reparación de / la devolución de X euros), con los intereses del artículo 20 de la Ley 50/1980.
Adjunto: (lista de documentos). Declaro que esta cuestión no está siendo objeto de un procedimiento judicial.
En (lugar), a (fecha). Firma.»
Si te rechazan el siniestro
Usa la plantilla general y, en fundamentos, añade:
«La entidad rechaza el siniestro alegando (exclusión). Sin embargo, (la cláusula no figura en las condiciones particulares firmadas / no está destacada ni específicamente aceptada por escrito, como exige el artículo 3 de la Ley 50/1980 / el daño no se debe a esa causa, como acredita el informe de (profesional) que adjunto).»
Más argumentos en cláusulas limitativas y falta de mantenimiento.
Si te ofrecen una indemnización baja
«La indemnización ofrecida de (importe) euros no cubre el coste real del daño. Adjunto (número) presupuestos de profesionales por importes de (importes). Solicito la revisión de la valoración y, en caso de desacuerdo, me acojo al procedimiento pericial del artículo 38 de la Ley 50/1980 y designo como perito a (nombre). En todo caso, solicito el pago inmediato del importe mínimo reconocido, conforme al artículo 18.»
Ver el perito del seguro no me da la razón.
Si tardan en pagarte
«Comuniqué el siniestro el día (fecha) y aporté toda la documentación el día (fecha). Han transcurrido (número) meses sin que la entidad haya pagado la indemnización. Les recuerdo que el artículo 18 de la Ley 50/1980 obliga a pagar el importe mínimo en 40 días y que, conforme al artículo 20, el retraso injustificado de más de tres meses genera intereses de demora. Solicito el pago de la indemnización con los intereses correspondientes en el plazo de (número) días.»
Ver intereses de demora del seguro y la aseguradora no contesta.
Si te cobran un recibo indebido
«El día (fecha) comuniqué por (medio) mi oposición a la prórroga de la póliza, con más de un mes de antelación al vencimiento, conforme al artículo 22 de la Ley 50/1980. A pesar de ello, el día (fecha) se cargó en mi cuenta el recibo de (importe) euros. Adjunto copia de mi comunicación y de la prueba de entrega. Solicito la anulación del recibo y la devolución del importe cobrado.»
Ver carta para cancelar un seguro.
Cómo enviar la reclamación y qué plazos corren
- Busca la dirección del servicio de atención al cliente en la web de la aseguradora (suele estar en el apartado «Reclamaciones» o en su reglamento de defensa del cliente).
- Envía la reclamación por un medio con constancia: formulario con justificante, email con acuse, burofax o registro en una oficina.
- Guarda el justificante con la fecha de presentación.
- Espera un mes como máximo si eres consumidor.
- Si no responden o te dan la negativa, presenta la reclamación ante la DGSFP. Ver cómo reclamar ante la DGSFP.
El funcionamiento de estos servicios lo regula la Orden ECO/734/2004. Además, la Ley 10/2025, de servicios de atención a la clientela, se aplica de forma supletoria al sector asegurador y refuerza el plazo de respuesta de un mes.
Cuidado con la prescripción: reclamar por escrito interrumpe el plazo para reclamar en los tribunales (2 años en seguros de daños y 5 años en seguros de personas). Ver plazo de prescripción del seguro.
Errores que debilitan tu reclamación
- Reclamar solo por teléfono: no deja prueba.
- Escribir un texto largo y emocional: céntrate en hechos, fechas y lo que pides.
- No pedir una cantidad concreta: si no dices qué quieres, es fácil darte largas.
- No adjuntar pruebas: fotos, presupuestos, facturas e informes.
- Olvidar los intereses: pídelos siempre de forma expresa.
Caso práctico: la reclamación que desbloqueó un robo
Ejemplo ilustrativo. La aseguradora de Alberto le ofrece 600 euros por un robo de 2.300 euros, alegando que no tiene facturas de todo.
- Alberto reúne pruebas: extractos bancarios de las compras, fotos y cajas de los aparatos.
- Usa la plantilla de reclamación a la aseguradora por indemnización baja, pidiendo 2.300 euros e intereses.
- El servicio de atención al cliente responde a las tres semanas y sube la oferta a 2.050 euros.
- Alberto acepta tras comprobar que la diferencia corresponde a la depreciación pactada en su póliza.
Resultado: una reclamación ordenada y con pruebas multiplica por más de tres la oferta inicial. Ver robo en casa.
Resumen en 5 claves
- Dirige tu escrito al servicio de atención al cliente o al defensor del asegurado: es el paso previo obligatorio para ir a la DGSFP.
- Estructúralo en hechos, fundamentos y una petición concreta, con tus datos, el número de póliza y el de siniestro.
- Envíalo por un medio con constancia, como formulario con justificante, email con acuse o burofax, y guarda la prueba.
- Si eres consumidor, la compañía tiene un mes para responderte, y pedir siempre los intereses del artículo 20 refuerza tu reclamación.
- Si no contestan o te dan la negativa, el siguiente paso es el Servicio de Reclamaciones de la DGSFP.
Preguntas frecuentes
¿Puedo reclamar si no soy el tomador?
Sí, si eres asegurado, beneficiario o tercero perjudicado. Indícalo en tus datos.
¿Es lo mismo el servicio de atención al cliente que el defensor del asegurado?
No exactamente: el defensor es un órgano independiente que algunas compañías tienen. Puedes dirigirte a cualquiera de los dos según el reglamento de la entidad.
¿Necesito abogado para reclamar?
No. Si el importe es alto o se acerca la prescripción, puede convenir. Revisa si tu póliza incluye defensa jurídica.
Contenido informativo. Adapta las plantillas a tu caso y revisa las condiciones de tu póliza. No somos abogados ni mediadores de seguros.
Soy Julen Escorza, vivo en Zaragoza y soy el creador de Vive Relajado. Escribo guías claras y prácticas para que cualquiera pueda entender su seguro, reclamar cuando la aseguradora no paga y dejar de pagar de más. Reviso cada guía con la Ley de Contrato de Seguro y la información oficial de la Dirección General de Seguros (DGSFP), y las actualizo cuando algo cambia. Vive Relajado es un sitio informativo e independiente: no vendo seguros ni trabajo para ninguna aseguradora.
Revisado el 3 de octubre de 2026. Fuentes oficiales: Ley de Contrato de Seguro (BOE) · DGSFP · Consorcio de Compensación de Seguros. ¿Has visto un error? Avísame.
Deja una respuesta